文档 v1.0最后更新 2026-11-04
开户资料导读
开户资料不是一张固定清单:先要确定开通哪个产品,再确定主体类型与集团角色,最后才落到具体资料。本页把这三步讲清楚,并说明清单里的标记怎么读。
第一步:选产品
分账与直付通是两条不同的链路,资料要求差异很大:
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| 产品 | 适用情形 | 开户动作 | 资料主线 | 清单 |
|---|---|---|---|---|
| 分账 | 需要开立资金账簿,做交易分账与归集 | 开通时同时开立资金账簿 | 主体登记、法人/经办人、结算账户、证照影像、经营场景、集团资料、补充附件 | 分账开户资料清单 |
| 直付通 | 收单场景,资金结算到二级商户 | 不开立资金账簿,只登记进件结果 | 开通申请、二级商户号、接入配置、渠道审核资质 | 直付通开户资料清单 |
两套资料不通用。同时开通分账与直付通的,两份清单都要对照准备。
第二步:确认主体类型
主体类型以营业执照登记内容为准。提交页面的选项名称如与本表不同,以页面选项为准。
| 主体类型 | 怎么判断 | 页面填写 |
|---|---|---|
| 企业 | 公司制企业(有限责任公司、股份有限公司等) | 按营业执照登记的类型选择 |
| 个体工商户 | 有字号的个体工商户 | 按营业执照登记的字号与经营者信息填写 |
| 个人独资 | 个人独资企业 | 按营业执照登记的类型在页面选项中选择 |
个人独资企业登记的「客户企业类型」是页面下拉选项之一,具体选哪一项以页面选项与审核通知为准;本页不把任何一项写成固定答案。
确认集团角色
集团角色仅对公主体可选,并在开户时一次性确定:
| 集团角色 | 含义 | 资料影响 |
|---|---|---|
| 普通账户 | 单商户,不参与集团归集 | 按主体类型准备基础资料 |
| 集团母户 | 负责归集资金,可为下属子户出具集团授权 | 需确认集团关系;集团授权书按需上传 |
| 集团子户 | 挂在集团母户下 | 必须上传集团授权书,并填写归属母户与归集模式 |
集团相关有三条硬约束:
- 集团母户、集团子户仅支持对公开户,对私主体不能选择集团角色;
- 集团子户的归属母户必须已完成开户,不能选择子户自身,层级只有两级;
- 归集模式(归集到母户 / 不归集)开户后不可切换,提交前先与母户确认。
第三步:核对资料
按清单从上到下核对:
- 先看标「必须」的项,这些是后端会校验的资料,缺项或格式不符会直接提交失败;
- 再看标「按需」的项,判断本户是否命中场景:非法人办理、集团子户、外部集团成员单位、特定经营场景;
- 最后核对影像与附件要求(格式、大小、清晰度),以及分账清单页的「开户后还有两步」。
清单里的标记怎么读
| 标记 | 含义 | 怎么处理 |
|---|---|---|
| 必须 | 后端校验会拦下、且历史提交中绝大多数商户都会提交的资料 | 提交前逐项准备并核对格式 |
| 按需 | 特定场景才需要,或仅为建议提交 | 对照自己的场景判断是否需要 |
| — | 该主体类型或账户角色不适用 | 不用准备 |
判定口径说明:
- 「必须」只用于后端硬校验、且历史提交中绝大多数商户都会提交的资料;
- 系统不拦、只是建议,或需要按场景判断的,一律标「按需」;
- 无法从系统与历史数据确认的项(如特殊行业许可证、开户许可证、银行卡、商户类别码、直付通资质),一律不写成「必须」,最多写「以审核通知为准」。
两个提交环节
资料在两个环节提交,必填项不同,清单已合并标注:
| 环节 | 做什么 | 影像与附件 |
|---|---|---|
| 进件开户 | 填写主体、法人/经办人、结算账户、证照影像,提交开户单 | 开户影像随单上传 |
| 申请开通产品 | 在已开户的商户下申请开通产品,补充资质影像与附件 | 走资质影像位与附件库 |
容易漏的几项
- 使用场景:正式提交时至少要选 1 项,它决定开簿后自动预约哪些入金白名单;
- 客户简称:不超过 13 个字,只能用中文、字母、数字,带括号或空格会被校验拦下;
- 注册资金:单位是万元,填成「元」的数值会被拦下;
- 经营范围:超过 300 字的部分会被截断,重要描述写在前面;
- 个体工商户、个人独资绑对私卡:可以选择,但开户后的激活口径与对公账户不同。
未列出的资料,以提交页面的提示和审核通知为准。